Co mam zrobić, gdy moje konto trafi do windykacji?

17.02.2021

W tym artykule:

  • Dlaczego długi trafiają do windykacji?
  • Co powinieneś zrobić, gdy dowiesz się, że Twoje konto jest w windykacji?Co się stanie, jeśli nie zapłacisz windykatorowi?Jak windykacja wpływa na Twój kredyt?Jak przejść przez proces windykacjiDla wielu z nas słowo „kolekcje przyprawia nas o dreszcze. Masz zaległości w spłacie długu – może jednego z rachunków z twojej karty kredytowej – a teraz windykator chce, żebyś spłacił.

    Na szczęście możesz pozbyć się tych dreszczy, biorąc odpowiedzialność za dług i podejmując kroki w celu jego wymazania. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się, jak usunąć przeszkody, spłacić dług i oczyścić swoje sumienie, gdy Twoje konto trafia do windykacji.

    Dlaczego długi trafiają do windykacji?

    Zazwyczaj windykator – osoba lub firma – kontaktuje się z Tobą, gdy jesteś winien dług, który nie jest spłacany przez jakiś czas, zazwyczaj po przeoczeniu trzech lub więcej miesięcznych płatności. Dwa możliwe scenariusze to:

    • Wierzyciel, taki jak wystawca karty kredytowej lub kredytodawca hipoteczny, uważa, że ​​zalegasz z płatnościami. Wierzyciel może skorzystać w tym celu z własnych windykatorów lub może zatrudnić agencję windykacyjną lub firmę prawniczą, aby się tym zajęła.
    • Firma kupiła Twój dług od wierzyciela i próbuje odzyskać należne Ci pieniądze.Windykator może skontaktować się z Tobą telefonicznie, pocztą elektroniczną, pocztą tradycyjną lub sms-em, próbując pobrać płatność za przeterminowane rachunki.

      Kiedy windykator początkowo kontaktuje się z Tobą telefonicznie, poproś o podanie szczegółów dotyczących Twojego długu na piśmie. Trzymaj się wszelkiej pisemnej korespondencji, którą otrzymujesz od windykatora. W ciągu pięciu dni od pierwszego kontaktu z Tobą, komornik musi poinformować Cię na piśmie o kwocie długu i nazwie wierzyciela oraz o sposobie zakwestionowania długu.

      Co powinieneś zrobić, gdy dowiesz się, że Twoje konto jest w windykacji?

      1. Nie ignoruj ​​długu

      Kiedy jesteś ścigany przez windykatora, może być kuszące, aby unikać wezwań do windykacji lub podrzeć listy inkasowe. Niestety, to nie spowoduje, że Twój dług zniknie. Najlepiej zapanować nad sytuacją i stawić czoła zadłużeniu. W ten sposób możesz zyskać spokój i zminimalizować szkody na swoim koncie.

      Pocieszające jest wiedzieć, że federalna ustawa o uczciwych praktykach windykacyjnych uniemożliwia windykatorom wykorzystywanie nadużyć, zwodniczych lub nieuczciwych metod windykacji. Na przykład nie mogą przeklinać cię przez telefon ani grozić, że wrzucą cię do więzienia, jeśli nie zapłacisz. Nie mogą również dzwonić do Ciebie przed 8 rano lub po 21, chyba że wyrazisz na to zgodę. Jeśli nie możesz odbierać telefonów w pracy, windykator nie może się tam z Tobą skontaktować.

      2. Najpierw porozumieć się z wierzycielemPrzez kilka miesięcy po spłaceniu długu wewnętrzny windykator pracujący bezpośrednio dla wierzyciela będzie zwykle kontaktował się z Tobą w sprawie Twojego długu. Następnie wierzyciel może sprzedać dług firmie windykacyjnej lub innej firmie zewnętrznej. Twój dług może nawet zostać sprzedany przez jedną firmę windykacyjną innej firmie windykacyjnej.

      3. Poproś windykatora, aby przestał się z tobą kontaktowaćZgodnie z prawem federalnym, komornik w większości przypadków musi przestać się z Tobą kontaktować, gdy poprosisz o to na piśmie.

      Po otrzymaniu Twojej pisemnej prośby windykator może skontaktować się z Tobą w celu sprawdzenia, czy nie będzie się z Tobą kontaktować lub czy składa przeciwko Tobie pozew.

      Pamiętaj, że powstrzymanie windykatora przed skontaktowaniem się z Tobą nie powoduje wygaśnięcia Twojego długu. Komornik nadal może zgłosić do biura informacji kredytowej, że Twój dług trafił do windykacji, i nadal może pozwać Cię o odzyskanie długu.

      4. Zajrzyj do negocjacji długuOstatecznie wierzyciel lub firma windykacyjna chce dostać swoje pieniądze. Dlatego może być skłonny do negocjacji ryczałtu lub planu spłaty zadłużenia w czasie.

      Zanim zaczniesz negocjować, zastanów się, ile długu możesz spłacić jednorazowo lub w ciągu kilku miesięcy. Następnie zaproponuj kwotę, którą możesz rozsądnie zapłacić w oparciu o Twoje dochody i wydatki. Windykator może na przykład zaakceptować 75% zadłużenia Twojej karty kredytowej w wysokości 3500 USD lub zgodzić się na 18-miesięczny plan spłaty 2000 USD, które nadal jesteś winien za pożyczkę osobistą.

      5. Upewnij się, że wiesz, komu zapłacićKiedy już ustalisz spłatę długu, kto powinien otrzymać spłatę długu?

      Jeżeli pierwotny wierzyciel, taki jak wystawca karty kredytowej lub pożyczkodawca hipoteczny, zajmuje się windykacją, Twoje płatności trafią do wierzyciela. Ale jeśli pierwotny wierzyciel zatrudni komornika lub sprzeda twój dług komornikowi, wyślesz płatności komornikowi.

      6. Rozważ spór o długKontaktowanie się z komornikiem nie jest zabawne. Ale może to być naprawdę denerwujące, jeśli kontaktują się z tobą przez pomyłkę.

      Jeśli tak się stanie, wyślij list do windykatora z informacją, że kwota, którą według niego jesteś winna, jest nieprawidłowa. Powinieneś również poprosić o dowód roszczenia windykatora, że ​​jesteś winien pieniądze, np. Kopię rachunku karty kredytowej. Zachowaj kopię listu. Federalne Biuro Ochrony Finansów Konsumentów udostępnia na swojej stronie przykładowe pismo dotyczące sporu.

      Co się stanie, jeśli Ty i komornik nie możecie rozstrzygnąć sporu? Być może nadeszła pora na powołanie arbitra będącego stroną trzecią. Arbiter zważy dowody, takie jak dowód spłacenia całości lub części długu, i wysłucha obu stron przed wydaniem orzeczenia.

      7. Pomyśl o zatrudnieniu prawnikaJeśli sytuacja z komornikiem stanie się niechlujna – szczególnie jeśli pozywa cię to komornik – możesz chcieć zatrudnić prawnika, który będzie Cię reprezentował. Po przekazaniu sprawy prawnikowi cała komunikacja musi odbywać się między windykatorem a prawnikiem.

      Inna opcja: poproś o pomoc organizację non-profit zajmującą się doradztwem kredytowym. Doradca kredytowy może współpracować z Tobą nad planem spłaty zadłużenia i budżetem gospodarstwa domowego. Nie zwlekaj jednak z szukaniem pomocy, ponieważ zbyt długie czekanie może doprowadzić cię do sądu.

      Co się stanie, jeśli nie zapłacisz windykatorowi?

      W niektórych przypadkach komornik może pozwać Cię do sądu i zażądać od sędziego nakazu zapłaty długu. Możesz reprezentować się w sądzie lub wynająć adwokata.

      W ramach sprawy sądowej windykator musi wykazać, że dług jest ważny i że to Ty jesteś jej winien. Na podstawie tych i innych dowodów sędzia orzeka, czy jesteś winien dług, czy też nie.

      Chociaż pójście do sądu jest przerażające, ignorowanie pozwu nie jest rozsądne. W rzeczywistości ignorowanie pozwu przeciwko tobie często pogarsza twoją sytuację. Zazwyczaj sędzia orzeknie przeciwko tobie, jeśli nie odpowiesz na postępowanie prawne. To mogłoby pozwolić windykatorowi:

      • Udekoruj (odbierz) swoje zarobki
      • Zamroź lub zastaw pieniądze na swoich kontach bankowychPostaw zastaw na dowolnej posiadanej nieruchomościAby trzymać się z dala od legalnej ciepłej wody, staw czoła konsekwencjom, zamiast mieć nadzieję, że pozew po prostu zniknie.

        Z drugiej strony, komornik może nie być w stanie pozwać Cię do sądu w związku ze starymi długami. Czemu? Windykatorzy mają określony czas na pozwanie cię. W większości stanów ten okres wynosi od trzech do sześciu lat.

        Jak windykacja wpływa na Twój kredyt?

        Gdy przeterminowany dług zostanie przekazany wewnętrznemu lub zewnętrznemu windykatorowi, ta czynność prawdopodobnie pojawi się w raportach kredytowych. Konto windykacyjne na Twoim koncie może doprowadzić do znacznego spadku zdolności kredytowej. Minie siedem lat, zanim konta, które poszły do ​​windykacji, wypadną z raportów kredytowych.

        Jak przejść przez proces windykacji

        Kiedy jeden z Twoich długów trafi do windykatora, możesz czuć się bezradny. Jest jednak wiele powodów do nadziei. Sposób, w jaki na to reagujesz, może dać ci siłę do przejścia przez to z podniesioną głową:

        1. Działaj szybko. Gdy dowiesz się, że komornik stara się o Twój dług, zegar zaczyna tykać. Czas jest po twojej stronie, ale musisz znać okoliczności i szybko reagować. Nie zaniedbuj swojego długu. Zamiast tego bądź proaktywny, aby uniknąć kłopotów.
        2. Kształcić się. Uzbrojenie się w informacje może dać ci przewagę w poszukiwaniu rozwiązań dotyczących zadłużenia. Upewnij się, że masz jasność co do tego, komu jesteś winien, ile jesteś winien i jakie masz prawa.Poszukaj pomocy. Samodzielne radzenie sobie z tym może być przytłaczające. Jeśli tak, rozważ zatrudnienie prawnika lub skontaktowanie się z organizacją non-profit zajmującą się doradztwem kredytowym. Ekspert może udzielić wskazówek, jak spłacić dług i uzyskać lepszy kredyt.Utrzymać się na torze. Po spłaceniu długu, który trafił do windykacji, zobowiązuj się do terminowego spłacania długu co miesiąc, trzymania się budżetu i utrzymywania zadłużenia na rozsądnej wysokości. Twoje wyniki kredytowe ostatecznie odzwierciedlą Twoją ciężką pracę.Co znajduje się w Twoim raporcie kredytowym?Bądź na bieżąco z najnowszymi informacjami kredytowymi za darmo i dowiedz się, co pożyczkodawcy mogą zobaczyć podczas sprawdzania Twojego kredytu.

          Nie wymagamy karty kredytowej

          Czy powinienem wypłacić pieniądze z mojego 401 (k) lub IRA?Jak ustawa CARES wpływa na raporty kredytowe i wynikiPowiązane artykuły:Co się dzieje, gdy spóźnisz się z płatnościami?Jak długo trzeba czekać, aby odzyskanie kredytu zniknęło z Twojego kredytu?Czego nie możesz kwestionować w swoim raporcie kredytowym?Co to jest zastaw?Czy w Twoim raporcie kredytowym pojawia się odrzucona pożyczka?Czy można nie mieć raportu kredytowego?Popularne artykuły:Czy rachunki medyczne mogą zaszkodzić Twojemu kredytowi?Jak długo windykacja pozostaje w Twoim raporcie kredytowym?Jak dowiedzieć się, co masz w kolekcjachZasoby
        3. Ocena kredytowa
          • Podstawy oceny zdolności kredytowej
          • Co to jest dobra ocena kredytowa?Zrozumienie punktacji kredytowejMoja ocena kredytowaNajczęściej zadawane pytania dotyczące oceny zdolności kredytowejCo to jest wskaźnik wykorzystania kredytu?Co wpływa na Twoje wyniki kredytowe?
          • Raport kredytowy
            • Podstawy raportu kredytowego
            • Naprawa kredytu: jak „naprawić kredytMój raport kredytowyInformacje o sprawdzaniu raportu kredytowegoZrozumienie raportu kredytowego ExperianSłowniczek statusu kontaWindykacja w Twoim raporcie kredytowymInstrukcje dotyczące rozstrzygania sporów pocztąCzęsto zadawane pytania dotyczące sporówUpadłość: jak to działa, rodzaje i konsekwencjeTrudne i miękkie zapytania dotyczące raportu kredytowegoJak kwestionować informacje z raportu kredytowegoZrozumienie ustawy o rzetelnej sprawozdawczości kredytowejCzy mogę zrezygnować z wstępnie zatwierdzonych ofert kredytowych?Co to jest raport kredytowy?
            • Oszustwa i kradzież tożsamości
              • Zapobieganie oszustwom
              • Zasoby dotyczące oszustwZapobieganie oszustwomPomoc dla ofiarCo to jest kradzież tożsamości?Oszustwo związane z kartą kredytową: co zrobić, jeśli jesteś ofiarąCo to jest oszustwo kredytowe?Jak zamrozić kredyt za darmo
              • Etapy życia
                • Wydarzenia życiowe
                • Rozwód i kredytŚmierć współmałżonkaUstanowienie kredytu biznesowegoZakupyZatrudnieniePlanowanie przejścia na emeryturęCo się dzieje z twoją zasługą, gdy bierzesz ślub?
                • Popraw kredyt
                  • Poprawa zdolności kredytowej
                  • Jak zbudować kredytZła historia kredytowa i ocenaJak odbudować kredytJak poprawić swoją zdolność kredytowąJak „naprawić zły wynik kredytowy
                  • Finanse osobiste
                    • Jak ubiegać się o kartę kredytową
                    • Pożyczki osobiste: co należy wiedzieć przed złożeniem wnioskuJak wyjść z długuJak uzyskać kredyt samochodowyJak spłacić zadłużenie karty kredytowejKup lub leasing samochodu: który jest najlepszy?Zrozumienie zabezpieczonych kart kredytowychPlan zarządzania długiem: czy jest odpowiedni dla Ciebie?Czy pożyczka konsolidacyjna jest dla Ciebie odpowiednia? Najnowsze badania
                    • Przegląd kredytu konsumenckiego 2019
                    • Finanse konsumenckie dawniej i dziś: wielka recesja a 2020 rZnaki degradujące w raportach kredytowych powolne w czasie pandemiiWyświetl wszystkie badaniaNajnowsze recenzje
                    • Najlepsze karty kredytowe na zakupy w Czarny piątek
                    • Najlepsze karty kredytowe na Amazon Prime DayJaki typ karty nagród jest najlepszy podczas recesji?Najlepsze karty kredytowe na zakupy gazuNajlepsze karty Cash Back już terazNajlepsze karty kredytowe do wykorzystania w sklepie spożywczymPobierz bezpłatną aplikację Experian:

                    • Warunki prawne
                    • Polityka prywatnościPolityka prywatności CA.naciśnijWybór reklamKarieraRelacje inwestorskieSkontaktuj się z nami Zasady redakcyjne: Informacje zawarte w Ask Experian służą wyłącznie do celów edukacyjnych i nie stanowią porady prawnej. Wyrażone tutaj opinie należą wyłącznie do autora, a nie do żadnego banku, wystawcy karty kredytowej lub innej firmy i nie zostały sprawdzone, zatwierdzone ani w inny sposób zatwierdzone przez żaden z tych podmiotów. Wszystkie informacje, w tym stawki i opłaty, są aktualne na dzień publikacji i są aktualizowane zgodnie z informacjami przekazanymi przez naszych partnerów.

                      Zarchiwizowane posty mogą nie odzwierciedlać aktualnych zasad firmy Experian, mimo że są dostępne dla Twoich informacji. Zespół Ask Experian nie może odpowiedzieć na każde pytanie indywidualnie. Jeśli jednak Twoje pytanie zainteresuje szerokie grono konsumentów, zespół Experian umieści je w przyszłym poście.

                      Wady i zalety oferty określa nasz zespół redakcyjny na podstawie niezależnych badań. Banki, pożyczkodawcy i firmy obsługujące karty kredytowe nie odpowiadają za treści zamieszczane na tej stronie i nie popierają ani nie gwarantują żadnych recenzji.

                      Ujawnienie reklamodawcy: oferty wyświetlane w tej witrynie pochodzą od firm zewnętrznych („nasi partnerzy), od których Experian Consumer Services otrzymuje wynagrodzenie; jednakże rekompensata nie ma wpływu na to, jak i gdzie produkty pojawiają się na tej stronie. Oferty na stronie nie reprezentują wszystkich dostępnych usług finansowych, firm lub produktów.

                      * Aby uzyskać pełne informacje, zapoznaj się z warunkami oferty w witrynie internetowej wydawcy lub partnera. Po kliknięciu „Zastosuj nastąpi przekierowanie do witryny internetowej wydawcy lub partnera, gdzie przed złożeniem wniosku można zapoznać się z warunkami oferty. Przedstawiamy podsumowanie, a nie pełne warunki prawne – przed złożeniem wniosku należy zapoznać się z pełnymi warunkami oferty przedstawionymi przez samego emitenta lub partnera. Chociaż Experian Consumer Services dokłada wszelkich starań, aby przedstawić jak najdokładniejsze informacje, wszystkie informacje o ofertach są przedstawiane bez gwarancji.

                      Witryny Experian zostały zaprojektowane tak, aby obsługiwały nowoczesne, aktualne przeglądarki internetowe. Experian nie obsługuje przeglądarki Internet Explorer w wersji 10.0 i starszych. Jeśli obecnie używasz nieobsługiwanej przeglądarki, Twoje wrażenia mogą nie być optymalne, mogą wystąpić problemy z renderowaniem i możesz być narażony na potencjalne zagrożenia bezpieczeństwa. Zaleca się aktualizację do najnowszej wersji przeglądarki.

                      2020 Wszelkie prawa zastrzeżone. Experian. Experian i użyte tutaj znaki towarowe Experian są znakami towarowymi lub zastrzeżonymi znakami towarowymi firmy Experian i jej spółek zależnych. Użycie jakiejkolwiek innej nazwy handlowej, praw autorskich lub znaku towarowego służy wyłącznie do celów identyfikacji i odniesienia i nie oznacza żadnego związku z prawami autorskimi lub właścicielem znaku towarowego ich produktu lub marki. Inne nazwy produktów i firm wymienione w tym dokumencie są własnością ich odpowiednich właścicieli. Licencje i ujawnienia.

    We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy