Dlaczego mój kredyt hipoteczny nie jest aktualny po zwolnieniu z rozdziału 13?

17.02.2021

Dlaczego mój kredyt hipoteczny nie jest aktualny po ogłoszeniu upadłości?

Jedną z największych niesprawiedliwości, z jakimi spotykają się ludzie po ogłoszeniu upadłości w Jacksonville na Florydzie, jest to, że firma hipoteczna ignoruje warunki potwierdzonego planu i nakazu zwolnienia. Pomyśl o tym – przechodzisz przez trudną decyzję o ogłoszeniu upadłości, aby uratować dom, walczysz o dokończenie płatności, a firma hipoteczna ignoruje całą twoją ciężką pracę i poświęcenie. Te same groźby i obawy powracają, tak jak nigdy wcześniej nie złożyłeś wniosku o ogłoszenie upadłości.

W Mickler & Mickler widzimy skutki, jakie firmy hipoteczne cały czas ignorują, ignorując plany z rozdziału 13 i rozdziału 11. Początkowo staramy się zapewnić klienta, że ​​w upadłości nie zrobił nic złego. Zakładając, że spłaty Planu zostały dokonane zgodnie z wymaganiami (aw większości przypadków tak się stało), to nie jest to wina klienta, nie jest to wina adwokata, nie jest to wina Sądu – jest to firma hipoteczna błąd, który doprowadził do uznania hipoteki za zaległą nawet po zwolnieniu z upadłości.

Ta sytuacja nie ogranicza się do osób, które ogłaszają upadłość w Jacksonville na Florydzie. To problem ogólnopolski. Obecnie Bank of America – f / k / a Countrywide Mortgage – stoi w obliczu pozwu zbiorowego ze strony byłych dłużników z rozdziału 13, którzy twierdzą, że zostali obciążeni opłatami i innymi wydatkami w trakcie ich spraw z rozdziału 13, które nie zostały ujawnione lub zatwierdzone przez sąd upadłościowy . Rodriguez i in. v. Countrywide Home Loans, Inc., 5 ok. 2012 r. (Status pozwu zbiorowego dopuszczony dla byłych dłużników z rozdziału 13 z hipotekami obsługiwanymi przez Countrywide, którzy twierdzili między innymi, że opłaty pobierane przez Countrywide w toku spraw upadłościowych powodów były nierozsądne, niezatwierdzone i nieujawnione na mocy Federalna zasada postępowania upadłościowego 2016 (a)). W jednej sprawie upadłościowej badanie zakończonych spraw z rozdziału 13 wykazało, że 70% umorzonych spraw z rozdziału 13 miało oszacowane opłaty od majątku i dłużnika, które nie zostały zatwierdzone przez sąd. Zobacz Wilborn przeciwko Wells Fargo Bank, NA ., 404 BR 841, 851 (Bankr.SDTex.2009) (zwolniony z innych powodów).

Jest to oczywiście problem ogólnokrajowy na wielką skalę. Miliony dolarów nadmiernych obciążeń są potencjalnie każdego miesiąca wyceniane na nieruchomości w Rozdziale 13. Większość tych zarzutów nigdy nie została zatwierdzona przez Trybunał i są nieznane właścicielowi nieruchomości, który stara się uratować dom w Rozdziale 13. Kiedy niczego niepodejrzewający właściciel wychodzi z Rozdziału 13, bank zaczyna żądać wniesienia opłat i prowizji. Jeśli właściciel nieruchomości nic nie zrobi, ryzykuje wykluczenie.

W Mickler & Mickler walczymy o wyegzekwowanie Twoich praw wynikających z absolutorium z rozdziału 13. Być może jedynym przyjaznym dla konsumenta przepisem w poprawkach do Kodeksu upadłościowego z 2005 r. Było dodanie 11 ust. 524 (i). Ta nowa sekcja umożliwia osobom fizycznym egzekwowanie przepisów o zwolnieniu z hipoteki wobec firm hipotecznych, które naruszyły postanowienia potwierdzonego planu. Nasze biuro ma doświadczenie, aby zastosować to postanowienie, aby chronić Twój dom przed nielegalnymi opłatami hipotecznymi podczas sprawy na podstawie rozdziału 13.

Jeśli bank ocenił nielegalne zarzuty wobec Twojego domu, przejrzymy Twoją historię transakcji hipotecznych, aby ustalić, czy nastąpiło naruszenie zwolnienia. Jeśli tak, wystąpimy z pozwem, aby wyegzekwować Twoje prawa. Jeśli twój prawnik z Rozdziału 13 nie poprze cię – przyjdź do nas, aby uzyskać ochronę, na którą zasługujesz. Od ponad 15 lat skutecznie bronimy właścicieli domów przed nadużyciami kredytów hipotecznych. Mamy zasoby i doświadczenie, aby wesprzeć Cię przeciwko bankowi. Rutynowo zatrudniamy księgowych w celu odtworzenia historii pożyczki i ustalenia, gdzie zostały naliczone nielegalne opłaty. Nie ryzykuj utraty domu z powodu nielegalnych opłat upadłościowych. Pozwól nam przeanalizować Twoją sprawę i walczyć o wyegzekwowanie zwolnienia z nadużycia kredytu hipotecznego.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy