Ile kont bankowych powinieneś mieć i które z nich

17.02.2021

Data modyfikacji: 21 września 2020 r

Jest takie stare powiedzenie: „im więcej masz pieniędzy, tym lepiej.

Nie można tego samego powiedzieć o liczbie rachunków bankowych. Dzieje się tak, ponieważ wraz ze wzrostem liczby kont śledzenie wszystkich swoich finansów może być trudne.

Ale to nie znaczy, że posiadanie kilku kont nie przynosi żadnych korzyści, a posiadanie kilku daje określone korzyści. Z mojego doświadczenia wynika, że ​​większość ludzi ma tendencję do posiadania konta czekowego i oszczędnościowego. Możesz także dodać konto, które oszczędza opłaty bankomatowe i drugie dla transakcji zagranicznych.

Kluczem do uporządkowania wszystkich finansów jest rozpoczęcie od liczby rachunków, których potrzebujesz, które są dla Ciebie korzystne i którymi możesz zarządzać, jeśli chodzi o utrzymanie porządku w swoich finansach, jednocześnie czerpiąc pełne korzyści z bankowości.

Zacznij od konta czekowego

Powinieneś mieć jedno konto czekowe, które powinno być używane do miesięcznych wydatków i zakupów. Zdecydowanie radzę utrzymywać wystarczające saldo na koncie, aby pokryć miesięczne wydatki przewidziane w budżecie.

Konta czekowe nie oferują dużych odsetek, ale zazwyczaj nie ma opłat za wypłaty gotówki, przelewy bankowe lub transakcje POS.

Jednym z moich ulubionych kont czekowych jest konto BBVA Free Checking. Nie mają miesięcznej opłaty za usługę, a do otwarcia konta wystarczy minimum 25 USD. Mają również bezpłatne nieograniczone wypisywanie czeków i brak opłat za korzystanie z bankomatów w bankomatach BBVA USA.

Dodaj konto rynku pieniężnego

Jeśli Twoim głównym celem jest rozpoczęcie oszczędzania, gorąco polecam otwarcie rachunku na rynku pieniężnym. Rachunek rynku pieniężnego to rodzaj hybrydowego rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego. Rachunki rynku pieniężnego zwykle płacą umiarkowane odsetki, ale są ograniczone przez prawo federalne, w którym niektóre rodzaje wypłat i przelewów z rachunków oszczędnościowych i rachunków rynku pieniężnego są ograniczone do łącznej kwoty 6 w miesiącu kalendarzowym na konto.

Krótko mówiąc, rachunki rynku pieniężnego powinny być wykorzystywane jako dodatkowe źródło wydatków. Po zaplanowaniu wydatków dodatkowe środki na rachunku bieżącym powinny zostać przeniesione na rachunek rynku pieniężnego, aby uzyskać przyzwoity dochód z odsetek.

Doskonałym wyborem dla konta rynku pieniężnego jest konto Discover Money Market, ponieważ nie ma żadnych opłat. Ponadto nie ma minimalnych opłat za saldo i możesz dokonywać wypłat w ponad 60 000 bankomatów w całym kraju, co jest bardzo wygodne. Bieżąca rentowność wynosi 0,45% RRSO dla sald poniżej 100 000 USD. W przypadku sald o wartości 100 000 USD i więcej zysk wynosi 0,50% RRSO.

Otwórz konto oszczędnościowe

Jeśli zamierzasz co miesiąc oszczędzać odpowiednią kwotę, radzę rozważyć otwarcie dodatkowych rachunków, aby przejść do lepszych stóp procentowych. Dedykowane konto oszczędnościowe oferuje wyższe oprocentowanie kosztem płynności. Będziesz musiał utrzymywać minimalne wymagane saldo na koncie i nie powinieneś dokonywać wypłat z konta oszczędnościowego.

Najlepszy rodzaj rachunków oszczędnościowych obejmuje rachunki objęte FDIC. FDIC to federalna korporacja ubezpieczająca depozyty, która ubezpiecza Twoje inwestycje bankowe do 250 000 USD. Generalnie na tego typu rachunkach inwestycyjnych można zarabiać oprocentowanie w wysokości od 1,25 procent do 2,50 procent.

Warunki kont oszczędnościowych są różne dla każdego banku. Zasadniczo depozytu nie można wypłacić za pomocą zwykłych czeków ani wypłat z bankomatów. Jednak niektóre banki oferują możliwość wypłaty, ale pobierają karę za każdą transakcję.

Jeśli chcesz elastycznego i wszechstronnego wyboru konta oszczędnościowego, sprawdź Capital One 360. Możesz założyć wiele kont oszczędnościowych dla wielu celów – to naprawdę fantastyczne.

Capital One 360 ​​to dobra opcja, jeśli nie masz nic przeciwko robieniu całej swojej bankowości online, chociaż istnieje osiem stanów z fizycznymi lokalizacjami. Przeczytaj naszą recenzję konta oszczędnościowego Capital One 360.

Rachunek bankowy o wysokim dochodzieRachunek bankowy o wysokim dochodzie to rodzaj konta oszczędnościowego, które jest znacznie bardziej oprocentowane niż standardowe konto oszczędnościowe. Stopy procentowe zwykle zaczynają się od 1,50 procent i dochodzą do 3,50 procent w przypadku rachunków o wysokim dochodzie. Posiadacze konta są również zobowiązani do utrzymywania minimalnego salda na koncie przez cały czas, zwykle w zakresie od 5000 do 25 000 USD.

Rachunki bankowe o wysokim dochodzie są również oferowane przez banki internetowe, które nie mają fizycznej lokalizacji oddziałów ani bankomatów. Jeśli chcesz otworzyć konto internetowe o wysokich dochodach, może być konieczne skonfigurowanie przelewu z innego banku, aby zdeponować i wypłacić środki z banku internetowego.

Obecnie moim ulubionym rachunkiem oszczędnościowym o wysokim zysku jest CIT Savings Builder.

Obecnie możesz otrzymać 0,75% RRSO, co jest bardzo konkurencyjne w porównaniu z innymi kontami oszczędnościowymi.

Masz firmę? Dodaj konto firmowe

Jeśli prowadzisz działalność gospodarczą, możesz otworzyć firmowe konto bankowe i używać go wyłącznie do transakcji biznesowych. Oddzielne konto bankowe jest niezbędne zarówno ze względów finansowych, jak i prawnych. Dochód z działalności należy wpłacić na to konto bankowe, a wydatki służbowe należy pokrywać wyłącznie z tego konta.

Firmowe konto bankowe jest podobne do konta czekowego. Konto tego typu nie jest oprocentowane, ale w każdej chwili łatwiej jest wypłacić i przelać pieniądze, co jest przydatne dla firm. Krytyczna różnica polega na tym, że nazwa konta pochodzi od firmy, a nie osoby.

Jeśli zakładasz osobne konto firmowe, radzę, aby wszystko było tak proste, jak to tylko możliwe. Dlatego wolę takie rozwiązania bankowości internetowej, jak Azlo, które pozwalają robić wszystko na urządzeniu mobilnym lub komputerze. Co najważniejsze, w Azlo nie płacisz żadnych opłat i nie ma minimalnego depozytu otwierającego, więc możesz zacząć bez konieczności przesyłania pieniędzy z konta osobistego.

Biznes za granicą? Dodaj konto międzynarodowe lub w walucie obcej

Rachunki międzynarodowe lub w walucie obcej są przydatne dla określonej grupy klientów. Są odpowiednie dla klientów, którzy często podróżują za granicę w celach biznesowych lub turystycznych. Przedsiębiorcy zajmujący się handlem międzynarodowym, takim jak import / eksport lub świadczenie usług eksperckich za granicą, również mogą korzystać z rachunków walutowych.

Zwykłe rachunki bankowe pobierają opłatę za przeprowadzanie transakcji międzynarodowych lub w walutach obcych. Opłata może wynosić od 0,20% do 5,00% kosztów transakcji. Specjalistyczne konto międzynarodowe pobiera 0 procent za transakcje zagraniczne. Możesz dodać międzynarodowe lub walutowe konto do swojego portfela kont w zależności od potrzeb.

Jakie są zalety posiadania wielu kont bankowych?

Dla każdego inteligentnego inwestora istnieją dwa główne czynniki, które należy wziąć pod uwagę przy prowadzeniu wielu rachunków bankowych:

  1. Aby zwiększyć swój majątek, pozwalając swoim oszczędnościom rosnąć przy umiarkowanej stopie procentowej.
  2. Aby mieć dostęp do płynnej gotówki, gdy jej potrzebujesz.Aby osiągnąć te cele, radzimy dołączyć konto czekowe do konta oszczędnościowego, aby ułatwić przenoszenie między nimi. Możesz również rozważyć otwarcie wielu rachunków, oddzielnych od siebie, które pomogą Ci osiągnąć cele oszczędnościowe.

    Oto niektóre z głównych zalet obsługi wielu rachunków bankowych.

    Spełnij wiele celów oszczędzaniaJednym z głównych powodów otwierania wielu rachunków oszczędnościowych jest śledzenie ilości pieniędzy, które możesz zaoszczędzić na każdy indywidualny cel oszczędzania. Na przykład, jeśli chcesz wpłacić zaliczkę na nowy dom, odłożyć pieniądze na przyszłoroczne wakacje i odłożyć trochę środków na wypadek sytuacji awaryjnej, możesz otworzyć trzy oddzielne konta oszczędnościowe i wpłacić pieniądze na każde z nich.

    Pomoże Ci to uporządkować swoje cele i łatwiej je osiągnąć, pokazując, jak blisko jesteś osiągnięcia każdego celu.

    Trzymaj rezerwę oszczędnościJeśli chcesz zatrzymać jakieś pieniądze na wypadek nagłej potrzeby, możesz je wpłacić do płynnego depozytu oszczędnościowego, który zapewnia rozsądny zwrot bez kar za wcześniejszą wypłatę. W nagłych wypadkach możesz wypłacić pieniądze bez ponoszenia dodatkowych kosztów.

    Resztę pieniędzy możesz zainwestować w długoterminowe i krótkoterminowe depozyty w celu uzyskania dochodu.

    Skorzystaj z pokrycia FDICFDIC oferuje ubezpieczenie inwestycyjne dla każdej osoby, na instytucję depozytową. Maksymalne zapewniane ubezpieczenie wynosi 250 000 USD.

    Oznacza to, że jeśli masz 500 000 USD i zainwestujesz wszystkie pieniądze na jednym koncie oszczędnościowym, Twoja inwestycja będzie zagrożona. Jeśli bank zbankrutuje, będziesz mógł odzyskać swoją inwestycję tylko za 250 000 USD.

    Z drugiej strony, jeśli podzielisz oszczędności i zainwestujesz 250 000 USD na dwa oddzielne konta oszczędnościowe, będziesz mógł uzyskać pokrycie wszystkich swoich inwestycji.

    Uzyskaj dostęp do środków w przypadku awariiNawet jeśli masz mniej niż 250 000 USD, radzimy inwestować swoje oszczędności na różnych kontach oszczędnościowych. Załóżmy, że masz 100 000 USD i zainwestujesz je w całości w jeden internetowy bank inwestycyjny. Jeśli z jakiegoś powodu ten instytut upadnie, uzyskanie dostępu do funduszy za pośrednictwem FDIC będzie nadal wymagało czasu.

    Dzielenie inwestycji na wiele kont oszczędnościowych gwarantuje, że zawsze będziesz mieć dostęp do niektórych środków, które zaspokoją Twoje potrzeby.

    Uzyskaj różne korzyści z różnych bankówKażdy bank przedstawia różne oferty, stopy procentowe i wymagania dotyczące salda. Może się okazać, że lepiej będzie otworzyć rachunki oszczędnościowe w dwóch lub trzech bankach, aby skorzystać z ich stóp procentowych i korzyści transakcyjnych.

    Na przykład jeden instytut może oferować niższą opłatę za przelewy międzynarodowe, podczas gdy inny może oferować kartę debetową, która gwarantuje zwrot gotówki w wysokości jednego procenta przy każdym zakupie detalicznym. Jeśli masz różne potrzeby, możesz założyć wiele kont, aby uzyskać jak najwięcej korzyści.

    Przetestuj różne konta bankoweDowodem na to, że budyń jest jedzenie. Możesz otworzyć wiele kont bankowych, jeśli nie możesz zdecydować, z którym bankiem wybrać długoterminowe konto oszczędnościowe. Czasami można ocenić usługę i zalety konta dopiero po wypróbowaniu go samodzielnie i ocenie jego przydatności do własnych potrzeb.

    Po zbadaniu możliwych opcji rachunków inwestycyjnych na ogół zawęzisz pole do dwóch lub trzech rachunków. Jeśli nie masz pewności, do którego wybrać, dlaczego nie otworzyć wielu kont we wszystkich trzech?

    Nie ma nic przeciwko otwieraniu wielu kont oszczędnościowych, o ile możesz spełnić wymagania banku lub kasy. Następnie, jeśli nie lubisz usług, możesz zamknąć inne konta i przelać środki do wybranego banku.

    Jak zarządzać wieloma kontami bankowymi

    Jeśli istnieje prawdopodobieństwo, że będziesz mieć kilka rachunków bankowych, bardzo polecam znalezienie zestawu finansów osobistych, który połączy wszystkie Twoje rachunki bankowe i inwestycyjne. Jest ich wiele, ale łączy je to, że pomogą Ci uzyskać doskonałe, odgórne zrozumienie Twojej ogólnej sytuacji finansowej.

    Jedną z naszych ulubionych aplikacji jest Personal Capital i oto dlaczego: ma wszystko zorganizowane w bardzo łatwym formacie, gdzie możesz zobaczyć swoją wartość netto na jednym ekranie – z rozbiciem wszystkich swoich inwestycji zagregowanych w jednym miejscu. Aplikacja jest całkowicie darmowa, bardzo intuicyjna i jestem wielkim fanem ich panelu. Naprawdę łatwo jest się uzależnić.

    Podsumowanie

    Otwarcie wielu rachunków bankowych jest ogromną zaletą, ponieważ ostatecznie zapewnia większą swobodę, poszerzając możliwości finansowe, jakie możesz uzyskać. Dopóki możesz zarządzać kontami, nie ma problemu z otwarciem tylu kont, które najlepiej odpowiadają Twoim potrzebom.

    Zalecamy przynajmniej dwa konta, jedno do sprawdzania, a drugie do oszczędzania. Podziel miesięczny dochód lub wynagrodzenie na dwie części. Wpłać kwotę, którą zwykle wydajesz co miesiąc na konto rozliczeniowe, a dodatkowe środki przelej na swoje konto oszczędnościowe.

    Ta strategia pomoże Ci uzyskać jak największe korzyści. Pozwoli ci to na większą płynność i dostęp do funduszy, jednocześnie pomagając ci w budowaniu bogactwa.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy